Estados sin culpa: sistemas de seguro de auto por estado

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No se exige PIP (protección contra lesiones personales). Alabama no tiene ley sin culpa (no-fault).

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No hay protección contra lesiones personales (PIP). Alaska no tiene ley sin culpa (no-fault): el conductor que causó el choque (y su seguro de responsabilidad civil, liability) paga las lesiones y los daños de las otras personas.

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). Arizona exige solo seguro de responsabilidad civil (liability), así que el conductor que causó el choque (y su aseguradora) paga las lesiones y los daños de los demás.

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Arkansas es un estado de culpa (fault): el conductor que causó el choque (y su aseguradora de responsabilidad civil) paga las lesiones y los daños de los demás. Por ley usted solo debe comprar seguro de responsabilidad civil (liability).

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). California es un estado de culpa (fault, tort): el conductor culpable y su seguro de responsabilidad civil (liability) pagan las lesiones y los daños a la propiedad de las otras personas.

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). North Carolina es un estado de culpa (fault): el conductor que causó el choque (y su aseguradora de responsabilidad civil) paga las lesiones y los daños de los demás.

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No se exige PIP (protección contra lesiones personales). El seguro de auto de Carolina del Sur funciona según la ley de responsabilidad civil (tort law): el seguro de responsabilidad civil (liability) del conductor culpable paga las lesiones (incluidos gastos médicos, salarios perdidos y dolor y sufrimiento) y los daños a la propiedad que causa.

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No hay protección contra lesiones personales (PIP). Colorado es un estado de culpa (fault): el conductor que causó el choque, y su aseguradora de responsabilidad civil (liability), paga las lesiones y los daños de otras personas.

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No se exige PIP (protección contra lesiones personales). Connecticut no tiene ley sin culpa (no-fault): usted hace su reclamo al seguro de responsabilidad civil (liability) del conductor culpable (o usa su propia cobertura de choque, collision).

$30,000

Obligatoria. La cobertura básica sin culpa (no-fault, PIP) paga hasta $30,000 por persona por pérdidas económicas, como gastos médicos y trabajo perdido, sin importar quién causó el choque.

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). Dakota del Sur es un estado de culpa (fault, tort): el conductor que causó el choque, y su aseguradora de responsabilidad civil (liability), pagan las lesiones y los daños de las otras personas.

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Es un estado de culpa (fault), pero toda póliza debe incluir protección contra lesiones personales (PIP) de al menos $15,000 por persona / $30,000 por choque. El PIP paga primero sus gastos médicos y los ingresos que deje de ganar, sin importar quién causó el choque.

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Sistema de culpa con una opción sin culpa (no-fault). Las aseguradoras deben ofrecer protección contra lesiones personales (PIP), pero es opcional.

$10,000

Todo dueño de carro debe tener $10,000 de protección contra lesiones personales (PIP). Paga el 80% de sus gastos médicos razonables y el 60% de los ingresos perdidos, sin importar quién causó el choque, más un beneficio por muerte de $5,000.

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). Georgia usa un sistema de culpa (fault, tort): el seguro de responsabilidad civil (liability) del conductor culpable paga las lesiones y los daños a la propiedad de las otras personas.

$10,000

Sin culpa (no-fault) para las lesiones. Toda póliza debe tener al menos $10,000 de protección contra lesiones personales (PIP), que paga sus gastos médicos y de rehabilitación sin importar quién tuvo la culpa.

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No se exige PIP (protección contra lesiones personales). Idaho no tiene ley sin culpa (no-fault).

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No hay protección contra lesiones personales (PIP). Paga el conductor que causó el choque (y su seguro de responsabilidad civil, liability).

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). Indiana exige seguro de responsabilidad civil (liability) (25/50/25), así que el conductor que causó el choque y su aseguradora pagan las lesiones y los daños de los demás.

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No se exige PIP (protección contra lesiones personales). Iowa no tiene ley sin culpa (no-fault): el conductor que causó el choque (y su aseguradora de responsabilidad civil) paga las lesiones y los daños de los demás.

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Toda póliza debe incluir protección contra lesiones personales (PIP). Mínimos: $4,500 por persona para gastos médicos, $900 al mes por salarios perdidos por hasta 1 año, $25 al día por ayuda en las tareas de la casa por hasta 365 días, $4,500 para rehabilitación, $2,000 para gastos funerarios, y beneficios para sobrevivientes.

$10,000

Sin culpa (no-fault) con opción. Su póliza debe incluir $10,000 por persona de basic reparation benefits (beneficios básicos de reparación, PIP).

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No se exige PIP (protección contra lesiones personales). Luisiana no tiene ley sin culpa (no-fault).

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No hay protección contra lesiones personales (PIP). Paga el conductor culpable (y su seguro de responsabilidad civil, liability).

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Sistema de culpa. Las aseguradoras deben incluir protección contra lesiones personales (PIP) de al menos $2,500 para gastos médicos e ingresos perdidos, a menos que el primer asegurado nombrado renuncie a ella por escrito.

$8,000

Toda póliza debe incluir $8,000 de protección contra lesiones personales (PIP) por persona. Paga gastos médicos, hasta el 75% de los salarios perdidos y servicios de reemplazo, sin importar quién causó el choque (Division of Insurance, división de seguros).

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Toda póliza debe tener protección contra lesiones personales (PIP), seguro de protección de la propiedad (property protection insurance, PPI) y responsabilidad civil residual (residual liability). En pólizas emitidas o renovadas después del 1 de julio de 2020, usted elige un límite médico de PIP: ilimitado, $500,000, $250,000, $250,000 con exclusiones (si tiene un seguro médico que califique), $50,000 (inscritos en Medicaid) o sin PIP médico (Medicare Partes A y B).

$40,000

Sin culpa (no-fault) para las lesiones. Sus propios basic economic loss benefits (beneficios básicos por pérdida económica, PIP) pagan al menos $40,000 por persona: $20,000 para gastos médicos y $20,000 para ingresos perdidos, servicios de reemplazo y pérdidas parecidas.

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No se exige PIP (protección contra lesiones personales). Mississippi no tiene ley sin culpa (no-fault): la cobertura de responsabilidad civil (liability) del conductor culpable paga los daños que causa a otras personas y a sus bienes.

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No hay protección contra lesiones personales (PIP). El seguro de responsabilidad civil (liability) paga las lesiones y los daños que usted cause cuando el choque es su culpa (Missouri Department of Commerce and Insurance, departamento de comercio y seguros de Missouri).

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). Montana exige solo seguro de responsabilidad civil (liability), así que el conductor que causó el choque y su aseguradora pagan; su aseguradora puede ofrecer pagar solo la parte de la culpa que le toca a su conductor.

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No se exige PIP (protección contra lesiones personales). Nebraska no tiene ley sin culpa (no-fault): el conductor que causó el choque (y su aseguradora de responsabilidad civil) paga las lesiones y los daños de los demás.

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). El conductor que causó el choque (y su seguro de responsabilidad civil, liability) paga las lesiones y los daños de las otras personas.

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New Jersey es un estado sin culpa (no-fault, PIP) con opción sobre el derecho a demandar. La protección contra lesiones personales (PIP) paga primero sus propios gastos médicos, sin importar quién causó el choque.

$50,000

Se exige seguro sin culpa (no-fault, PIP): al menos $50,000 por persona en pérdidas económicas básicas (gastos médicos, salarios perdidos, otros gastos), que paga su propia aseguradora sin importar quién causó el choque. Presente un reclamo sin culpa (no-fault) por escrito dentro de 30 días después del choque.

Nuevo Hampshire
Agencia de vehículos de Nuevo Hampshire

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No hay PIP (protección contra lesiones personales). Nuevo México no tiene ley sin culpa (no-fault); paga el conductor culpable con su seguro de responsabilidad civil (liability).

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No hay protección contra lesiones personales (PIP). Ohio es un estado de culpa (fault, tort): el conductor que causó el choque, y su aseguradora de responsabilidad civil (liability), pagan las lesiones y los daños de las otras personas.

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). Oklahoma no tiene ley sin culpa (no-fault).

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Es un estado de culpa (fault), pero las pólizas de autos particulares deben incluir protección contra lesiones personales (PIP): por lo menos $15,000 para gastos médicos dentro de 2 años, el 70% de los ingresos perdidos (hasta $3,000 al mes, por 52 semanas) si usted queda incapacitado por al menos 14 días, y gastos funerarios de hasta $5,000. La PIP paga primero sin importar quién causó el choque; no limita su derecho a demandar.

$5,000

Sistema sin culpa (no-fault) a elección (choice). Toda póliza debe incluir $5,000 en beneficios médicos propios (first-party medical benefits), que paga primero su propia aseguradora.

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). Rhode Island no tiene ley sin culpa (no-fault): el conductor que causó el choque (y su aseguradora de responsabilidad civil) paga las lesiones y los daños de los demás.

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). Tennessee no tiene ley sin culpa (no-fault): el conductor que causó el choque, con su seguro de responsabilidad civil (liability), paga las lesiones y los daños de las otras personas.

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Es un estado de culpa (fault). Toda póliza debe incluir protección contra lesiones personales (PIP) a menos que usted la rechace por escrito; el monto obligatorio es de $2,500 por persona (Tex. Ins. Code §§ 1952.152, 1952.153).

$3,000

Sin culpa (no-fault) para lesiones: toda póliza debe incluir protección contra lesiones personales (PIP) de al menos $3,000 por persona para gastos médicos, más una parte de los ingresos perdidos. Usted puede demandar por daños generales (como dolor y sufrimiento) solo en caso de muerte, desmembramiento, discapacidad o deterioro permanente, desfiguración permanente, fractura de un hueso, o gastos médicos de más de $3,000.

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). Vermont no tiene ley sin culpa (no-fault): el conductor que causó el choque (y su aseguradora de responsabilidad civil) paga las lesiones y los daños de los demás.

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No se exige PIP (protección contra lesiones personales). El seguro de responsabilidad civil (liability) del conductor culpable paga las lesiones y los daños que causa.

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). West Virginia no tiene ley sin culpa (no-fault).

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP), pero las aseguradoras deben ofrecerla: al menos $10,000 para gastos médicos y de hospital, $2,000 para gastos funerarios, $10,000 para continuidad de ingresos ($200/semana) y $5,000 por pérdida de servicios ($200/semana). Washington es un estado de culpa (fault, tort): el conductor culpable y su aseguradora de responsabilidad civil (liability) pagan las lesiones y los daños de las otras personas.

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No hay PIP (protección contra lesiones personales). El seguro de responsabilidad civil (liability) del conductor culpable paga las lesiones y los daños de los demás.

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No se exige protección contra lesiones personales (PIP). Wyoming exige solo seguro de responsabilidad civil (liability), así que el conductor que causó el choque y su aseguradora pagan las lesiones y los daños de las otras personas.