Choque con un conductor sin seguro: qué hacer

Su propia cobertura, los beneficios sin culpa y cómo reclamarle al conductor.

Que lo choque un conductor sin seguro, o uno que se da a la fuga, es más común de lo que mucha gente cree. Igual tiene opciones: su propia póliza, los beneficios sin culpa en algunos estados, y un reclamo o una demanda contra el conductor. Esta guía las explica, con las reglas de nuestras 50 guías estatales.

Primeros pasos

  • Llame a la policía y reporte el choque, sobre todo si el conductor se dio a la fuga (hit-and-run). Muchas aseguradoras esperan un reporte policial rápido antes de pagar un reclamo de conductor sin seguro.
  • Anote la placa, la marca, el modelo y el color del otro auto, y pida los nombres de los testigos. Tome fotos.
  • Avise rápido a su propia aseguradora y pregunte si su póliza tiene cobertura de conductor sin seguro (UM) o de choque (collision).
  • Vaya al médico si siente dolor, y guarde todas las facturas.

Cobertura de conductor sin seguro

La cobertura de conductor sin seguro (uninsured motorist, UM) de su propia póliza paga sus lesiones, y en algunos estados su auto, cuando un conductor sin seguro causa el choque. La cobertura de conductor con seguro insuficiente (UIM) ayuda cuando el seguro del otro conductor no alcanza para sus pérdidas. Las reglas cambian según el estado:

Mire la página de declaraciones (declarations page) de su póliza para ver si tiene cobertura UM o UIM y por cuánto. Si la rechazó por escrito, puede que no la tenga. Compare los estados en la tabla de seguro mínimo.

Estados sin culpa

En los estados sin culpa (no-fault), como Dakota del Norte, Florida, Hawái, Kansas, Massachusetts y Míchigan, su propia protección contra lesiones personales (PIP) paga sus primeros gastos médicos y la pérdida de ingresos sin importar quién causó el choque, así que un conductor sin seguro no detiene esos beneficios. En Nueva York, las personas sin seguro propio que resultan heridas por un conductor sin seguro o que se dio a la fuga pueden pedir ayuda a la Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation (MVAIC, corporación estatal de indemnización). La página de su estado explica sus reglas.

Daños a su auto

Si tiene cobertura de choque (collision), su propia aseguradora puede pagar las reparaciones, menos su deducible, sin importar quién causó el choque. En algunos estados, la cobertura de conductor sin seguro por daños a la propiedad también cubre su auto. Sin ninguna de las dos, puede que tenga que reclamarle directamente al conductor.

Cómo reclamarle al conductor sin seguro

Puede pedirle al conductor que pague y, si no lo hace, demandarlo. Por daños a la propiedad, el tribunal de reclamos menores suele ser lo más sencillo: lea cómo usar el tribunal de reclamos menores por daños al auto. Ganar un fallo no siempre significa que le paguen, porque un conductor sin seguro puede tener poco dinero. El plazo para demandar de su estado sigue corriendo; use la calculadora de plazos.

Sanciones para el conductor sin seguro

Todos los estados de nuestras guías exigen a los conductores tener seguro o demostrar responsabilidad financiera. Un conductor sin seguro puede recibir multas y perder su licencia o su registro, y algunos estados también exigen prueba de seguro a futuro. Esas sanciones no pagan sus cuentas, pero reportar el choque inicia el proceso. La página de cada estado indica qué pasa allí, cuando nuestros datos lo dicen.

Paso a paso

  1. Reporte el choque a la policía de inmediato.
  2. Avise a su aseguradora y pregunte por las coberturas UM, UIM, de choque y médica.
  3. En un estado sin culpa, presente su reclamo de PIP antes de su plazo.
  4. Guarde todos los papeles de sus daños.
  5. Reclame o demande al conductor antes del plazo de su estado si su cobertura no paga todo.